چند اصطلاح مرتبط با کارت اعتباری

Balance یا Outstanding Balance: مانده حساب – این عبارت به معنای میزان بدهی شما به بانک در لحظه صدور صورت حساب Statement یا وقتی است که حسابتان را آنلاین مشاهده می کنید. دقت کنید که معمولا وقتی خریدی می کنید چند روز بعد در حسابتان منعکس می شود؛ به همین دلیل ممکن است بدهی واقعی شما بیشتر از مبلغی باشد که در  صورت حساب می بینید.

Due Date: مهلت پرداخت – این اصطلاح به تاریخی اشاره میکند که اگر تا آن تاریخ بدهی تان را پرداخت نکنید مشمول بهره می شود. دقت کنید که معمولا بهره های کارتهای اعتباری زیاد است (۱۸ درصد به بالا)؛ بنابراین حتی المقدور کل بدهی تان را قبل از این تاریخ پرداخت کنید. حتی اگر امکان پرداخت همه بدهی تان را ندارید لازم است حداقل پرداختی Minimum Due را قبل از این تاریخ بپردازید.

Minimum Amount Due یا Minimum Payment Due: حداقل پرداختی – حداقل مبلغی که باید از بدهی تان بپردازید. این حداقل بستگی  به سیاستهای شرکت صادر کننده کارت اعتباری دارد. مثلا ممکن است ۳% کل بدهی تان باشد. برای مثال اگر کل بدهی تان ۲۰۰۰ دلار است (یا همان Outstanding Balance) این مبلغ ممکن است ۶۰ دلار باشد. پرداخت این مبلغ در موعد مقرر واجب است. من این را درشت نوشتم تا فراموش نکنید. اگر این مبلغ را قبل از Due Date بپردازید که هیچ وگرنه علاوه بر اینکه ممکن است جریمه شوید روی سابقه اعتباری تان تأثیر بسیار بدی میگذارد.

Grace Period: مهلت پرداخت – این اصطلاح به دوره زمانی اشاره می کند که فرصت دارید بدون پرداخت جریمه و یا بهره بدهی تان را بپردازید. در حقیقت این دوره فاصله زمانی بین صدور صورت حساب Statement  و Due Date است. مثلا ممکن است Statement در تاریخ ۲۰ ژانویه صادر بشود ولی شما تا ۱۰ فوریه فرصت داشته باشید که مبلغ بدهی را پرداخت کنید. به حد فاصل ۲۰ ژانویه تا ۱۰ فوریه Grace Period می گویند.

Rate: بهره – همان بهره است که بسته به موسسه اعتباری یا نوع کارتی که دریافت می کنید کاملا متفاوت است. بهره اغلب کارتهای اعتباری در کانادا بین ۱۸ تا ۲۰ درصد است ولی بعضی اوقات این بهره به مراتب کمتر و در مورد فروشگاه ها معمولا خیلی بیشتر و حدود ۲۵ تا ۳۰ درصد است.

Introductory Rate: بهره آغازین – خیلی از کارتهای اعتباری برای تشویق افراد به تقاضای دریافت، برای مدتی بهره ای به مراتب کمتر، از شما می گیرند. مثلا ممکن است شش ماه اول بهره کردیت کارت معادل ۳% باشد و بعدا به ۱۸% تبدیل شود. در اصطلاح به این بهره ها Introductory Rate می گویند. مواظب باشید که گول این بهره ها رو نخورید. حتما نوشته های قرارداد کارت اعتباری را بخوانید تا بدانید این بهره پایین از چه زمانی به بهره بالاتر تبدیل می شود.

Points: امتیاز – این یک نوع امتیاز مالی است که شرکت صادر کننده کارت اعتباری به شما اعطا می کند. برای مثال ممکن است در مقابل هر صد دلاری که خرید می کنید معادل یک دلار امتیاز بگیرید. معمولا این امتیازها را برای موارد خاص می توانید استفاده کنید یا به وسیله آنها می توانید از یک فروشگاه خاص خرید کنید. شرکتهای مختلف ممکن است اسامی مختلفی برای این امتیازها استفاده کنند. همه کارتها امتیاز نمی دهند.

Annual Fee: هزینه اشتراک سالیانه – مبلغی که باید بابت داشتن کارت اعتباری پرداخت کنید. این مبلغ در ابتدای هر سال از شما دریافت می شود. خیلی از کارتهای اعتباری از نوع No Annual Fee هستند یعنی مبلغی به واسطه داشتن آنها پرداخت نمی کنید؛ ولی بعضی  از کارتها مبالغ زیادی از شما دریافت می کنند. مثلا برای کارت Visa Platinum بانک RBC باید حدود ۱۲۰ دلار در سال بپردازید. معمولا کارتهایی که حق اشتراک بالایی دارند امتیازات خوبی هم می دهند ولی این همیشگی نیست. مواظب باشید که به خاطر امتیاز گرفتار نشوید و تنها در صورتی چنین کارتی را دریافت یا تقاضا کنید که ارزشش را داشته باشد.

Supplementary Card: کارت اضافی – خیلی وقتها می توانید در کنار کارت خودتان یک کارت هم با همان شماره برای نزدیکانتان (مثلا همسرتان) بگیرید. به این کارتها معمولا Supplementary (تکمیلی) می گویند. سه نکته در مورد این دسته از کارتها مهم است. یکی اینکه هر دو کارت از یک سقف اعتباری استفاده می کنند و بنابراین باید حواستان به خرج کردنتان باشد.  دوم اینکه بعضی شرکتها بابت کارت Supplementary مبلغی جداگانه از شما دریافت می کنند. سوم اینکه اگر از این دسته کارتها استفاده کنید در سابقه اعتباری تان مساله اشتراکی بودن کارت Joint Account ذکر می شود که به اندازه یک حساب فردی اعتبار ندارد بخصوص فرد دوم ممکن است هیچ نوع اعتباری بدین وسیله کسب نکند.

Balance Transfer: انتقال مانده حساب – این اصطلاح به معنای انتقال پول از یک حساب به حساب دیگر است. بخصوص این اصطلاح را وقتی به کار می برند که بدهی تان را از یک کارت اعتباری به یک کارت دیگر منتقل می کنید. معمولا وقتی یک کارت جدید می گیرید این امکان را به شما می دهند که برای مدتی بدهی بقیه کارتهایتان را به کارت جدید منتقل کنید و در مقابل بهره بسیار کمی بپردازید. یادتان نرود که نمی شود در حالت عادی بدهی یک کارت اعتباری را با یک کارت دیگر پرداخت. مکانیزم Balance Transfer به شکلی طراحی شده که حتی المقدور نتوانید از آن سوء استفاده کنید.

Credit Cheque: چک اعتباری – بعضی شرکتها در کنار کارت اعتباری برایتان چند قطعه چک هم می فرستند مثل Visa Cheque. می توانید از این چکها برای خرید اجناس مورد نیاز خود استفاده کنید. با استفاده از این چکها در واقع از اعتبار کارتتان استفاده می کنید. دقت کنید که همه جا این چکها را از شما نمی پذیرند. در ضمن بعضی خریدها به وسیله این چک ها معادل قرض گرفتن از کردیت کارت Cash Advance محسوب می شود. باید حتما با مؤسسه اعتباری خود درباره محدودیتهای این دسته چکها صحبت کنید.

Cash Advance: برداشت پول از کارت اعتباری – خیلی از کارتهای اعتباری به شما اجازه می دهند به یک دستگاه خودپرداز پول یا همان ATM یا ABM مراجعه کنید و بسته به محدودیتهای تعیین شده، به کمک کردیت کارت پول نقد دریافت کنید. اگر این کار را انجام دهید به محض دریافت پول باید بهره آن را نیز بپردازید. به عبارت دیگر Grace Period شامل حال Cash Advance نمی شود. در ضمن اگر در بعضی جاها از کارت اعتباری تان استفاده کنید ممکن است Cash Advance محسوب شود. مثلا ک.ا.ز.ی.ن.و یکی از موارد این چنینی است. اگر موردی هست که شک دارید حتما از شرکت صادر کننده کارت اعتباری سوال کنید.